对中央金融工作会议中金融监管与防范化解风险的几点理解

10月30日至31日，中央金融工作会议在北京举行。中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平出席会议并发表重要讲话。习近平总书记总结党的十八大以来金融工作，分析金融高质量发展面临的形势，部署当前和今后一个时期的金融工作。

通过对中央金融工作会议重点关键词统计发现，监管和风险两词词频排名前两位，分别有20次和19次。下面简单谈一下对会议中金融监管与防范化解风险的几点认识。

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一、监管：依法将所有金融活动全部纳入监管

1、在阐述金融工作的重要意义和目标部分，会议强调要全面加强金融监管，这里的全面加强可以理解为是对中央金融和地方金融的全面加强监管，未来对金融机构、地方金融组织以及目前权责不清的涉金融活动都将进一步提升监管要求。

2、在问题部分提出，金融乱象和腐败问题屡禁不止，金融监管和治理能力薄弱。中央看到金融监管能力存在薄弱的问题，需要加强和补充。因此，《党和国家机构改革方案》针对地方金融监管部门存在的监管手段缺乏、专业人才不足等问题，强化金融管理中央事权，建立以中央金融管理部门地方派出机构为主的地方金融监管体制，统筹优化中央金融管理部门地方派出机构设置和力量配备。同时，压实地方金融监管主体责任，地方政府设立的金融监管机构专司监管职责。

3、在当前和今后一个时期的重点工作中提出，以全面加强监管、防范化解风险为重点，坚持稳中求进工作总基调，统筹发展和安全，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。可以看出，加强监管和防范化解风险将是未来一个时期的工作重点，目标仍是守住不发生系统性金融风险的底线。

4、在金融服务高质量发展上，要严格中小金融机构准入标准和监管要求，立足当地开展特色化经营，强化政策性金融机构职能定位。这里的重点是地方中小金融机构要认清自己的定位，未来的发展一定要立足本地，服务本地，服务区域经济发展，这也是监管部门日常监管检查的重点工作。

5、对于金融市场的监管会议指出，强化市场规则，打造规则统一、监管协同的金融市场，促进长期资本形成。这里的监管协同重点是中央部门的协同、央地的协同，这也是中央金融委、地方金融委及金融工委的重要工作。

6、全面加强金融监管的工作要点：一是切实提高金融监管有效性，依法将所有金融活动全部纳入监管；二是全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，消除监管空白和盲区；三是要严格执法、敢于亮剑，严厉打击非法金融活动。这里的监管包含三个层面的理解：一是监管范围，是要按实质重于形式将所有金融活动纳入监管；二是监管要求，要实现新的监管要求需要引入监管科技进行赋能；三是监管手段，要敢于执法、依法执法。

7、针对房地产会议指出，促进金融与房地产良性循环，健全房地产企业主体监管制度和资金监管，完善房地产金融宏观审慎管理。中国的房地产行业非常复杂，其金融属性突出，对于房地产企业的监管不仅是行业主管部门的责任，金融监管部门亦要承担其相应职责。

8、金融监管机制上会议指出，健全金融监管机制，建立健全监管责任落实和问责制度，有效防范化解重点领域金融风险。早在第五次全国金融工作会议中就提出，金融管理部门要努力培育恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责的监管精神，形成有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职的严肃监管氛围。本次会议从机制、制度建设的角度再次进行了强化，未来不履行监管责任将面临制度的问责。

9、会议要求，坚持目标导向、问题导向，全面加强党对金融工作的领导，扎实做好加强金融监管、防范化解金融风险、推动金融高质量发展等重点工作。最后再次强调加强金融监管、防范化解金融风险和推动金融高质量发展三项重点工作。

二、风险：有效防范化解金融风险

1、会议在金融工作的重要意义和目标部分强调，要防范化解风险，说明防范化解风险的重要性，进一步强化了习近平总书记提出的“防控风险作为金融工作的永恒主题”。

2、会议指出，当前和今后一个时期的重点工作是以全面加强监管、防范化解风险为重点，坚持稳中求进工作总基调，统筹发展和安全，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。加强监管和防范化解风险这两项重点工作的目标就是牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

3、会议强调，要有效防范化解金融风险。提出了三方面的风险：一是中小金融机构风险，重点在及时处置；二是地方债务风险，重点在防范风险的长效机制建设；三是房地产风险，重点在加强主体监管制度和资金监管，防范房地产行业风险。

4、会议指出，维护金融市场稳健运行，规范金融市场发行和交易行为，合理引导预期，防范风险跨区域、跨市场、跨境传递共振。风险不可怕，可怕的是无法控制的风险传染，我们重点要阻断的是风险跨区域、跨市场、跨境传递共振。

5、会议提出，防范化解金融风险，要把握好权和责的关系，健全权责一致、激励约束相容的风险处置责任机制；把握好快和稳的关系，在稳定大局的前提下把握时度效，扎实稳妥化解风险，坚决惩治违法犯罪和腐败行为，严防道德风险。本次会议系统性阐释了防范化解金融风险要把握的“权与责”和“快与稳”的两重关系，重点在风险处置责任机制、稳妥化解风险、惩治违法犯罪和腐败行为。

6、会议提出，对风险早识别、早预警、早暴露、早处置，健全具有硬约束的金融风险早期纠正机制。如何做到“四早”，引入监管科技构建金融风险监测预警平台是金融监管部门的共识。这里提出的“硬约束”主要是依据相关法律、法规的行政执法，要敢于依法执法，实现对风险的“早处置”。

三、对地方金融监管和防范风险工作的几点认识

会议中对于地方金融的表述貌似仅有“发挥好地方党委金融委员会和金融工委的作用，落实属地责任”一句话，实则进一步提升了地方金融监管和风险防控工作的重要性。

首先，会议明确了要设立地方党委金融委员会和金融工委。其职能可参照中央金融委和工委。具体设几级的金融委员会和金融工委需要根据各省改革情况而定。

其次，为加强党中央对金融工作的集中统一领导，地方金融监管部门需要在地方党委金融委员会和金融工委的指导下开展工作。在地方党委金融委员会和金融工委的协调下，地方金融监管部门金融监管和风险防控工作效能将进一步提升。

最后，落实属地责任实际上是加强金融监管以及属地风险的处置责任。习近平总书记在第五次全国金融工作会议上强调，地方政府要在坚持金融管理主要是中央事权的前提下，按照中央统一规则，强化属地风险处置责任。2017年中共中央、国务院《关于服务实体经济防控金融风险深化金融改革若干意见》提出，完善中央与地方金融监管职责分工，赋予地方政府金融监管职责，将“7+4”地方金融组织交地方监管。2023年《党和国家机构改革方案》进一步压实地方金融监管主体责任，地方政府设立的金融监管机构专司监管职责，不再加挂金融工作局、金融办公室等牌子。未来地方金融监管部门的重点工作在监管、防范和处置非法集资风险以及重大风险的协同处置，特别是在重大风险的处置上，地方党委金融委员会和金融工委将发挥更重要的作用，地方金融监管部门的监管和防范风险的职责得到进一步加强。